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L’assurance emprunteur est une étape indispensable lors de la souscription d’un prêt immobilier. Elle sécurise à la fois l’emprunteur et la banque en couvrant les risques de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Pourtant, beaucoup ignorent qu’il est possible de changer d’assurance emprunteur pour obtenir de meilleures garanties ou des tarifs plus avantageux. En 2025, la loi facilite ces démarches. Cet article explique les modalités et astuces pour changer son assurance emprunteur facilement.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur peut s’avérer pertinent pour plusieurs raisons :
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Réduire le coût total du prêt en profitant d’un tarif plus compétitif.
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Bénéficier de garanties adaptées à son profil ou mieux couvrantes.
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Accéder à des conditions plus souples, par exemple sur l’exclusion de certaines pathologies.
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Profiter des évolutions législatives récentes qui améliorent la flexibilité.
De plus, après la première année de souscription, les emprunteurs ont souvent intérêt à comparer et changer leur assurance pour optimiser leur budget dans la durée.
Les dispositifs légaux facilitant le changement
Plusieurs lois ont progressivement assoupli les conditions pour changer d’assurance emprunteur.
La loi Hamon (2014)
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Permet de résilier son contrat d’assurance emprunteur pendant la première année de souscription.
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Offre la possibilité de choisir une assurance externe, souvent plus avantageuse. En savoir plus en suivant ce lien.
L’amendement Bourquin (2018)
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Autorise la résiliation annuelle du contrat d’assurance emprunteur.
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Oblige la banque à accepter un nouveau contrat avec des garanties équivalentes.
La loi Lemoine (2022)
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Supprime la nécessité d’un questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € et pour les emprunteurs de moins de 60 ans.
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Facilite encore plus l’accès à une nouvelle assurance grâce à des conditions allégées.
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Rend obligatoire l’information du client par la banque sur son droit de changer d’assurance.
Ces dispositifs législatifs participent à rendre la démarche de changement plus simple et moins contraignante pour les emprunteurs.
Comment changer facilement son assurance emprunteur ?
Étape 1 : Comparer les offres
Avant tout, il est essentiel de comparer les contrats proposés par plusieurs assureurs pour identifier celui offrant le meilleur rapport garanties/prix.
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Utilisez des simulateurs en ligne spécialisés, gratuits et rapides.
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Faites appel à un courtier en assurance emprunteur pour bénéficier de conseils personnalisés.
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Vérifiez que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes ou supérieures à celles du contrat initial.
Étape 2 : Vérifier son droit à résiliation
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Si vous êtes dans la première année, la loi Hamon permet la résiliation sans conditions particulières.
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Après un an, vous pouvez changer tous les ans à la date anniversaire selon l’amendement Bourquin.
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Depuis la loi Lemoine, le processus est simplifié brutalement, notamment pour certains profils.
Connaître son échéance et ses droits est indispensable pour effectuer la démarche sans frais ni blocage.
Étape 3 : Informer la banque
La banque doit être officiellement informée de votre souhait de changer d’assurance.
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Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception ou utilisez la procédure numérique proposée par certains établissements.
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Joignez le nouveau contrat d’assurance conforme et répondant aux critères d’équivalence.
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La banque dispose d’un délai légal pour accepter le changement, généralement 10 jours ouvrés.
Étape 4 : Finaliser le changement
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Une fois accepté, le nouveau contrat prend effet à la date anniversaire du contrat initial.
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Contrôlez bien le prélèvement des nouvelles cotisations.
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Gardez les documents et confirmations pour votre suivi.
Ces étapes, bien suivies, garantissent un changement sécurisé et sans interruption de garanties.
Les astuces pour simplifier la procédure
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Utilisez des comparateurs en ligne dédiés pour gagner du temps.
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N’hésitez pas à solliciter un courtier ou un conseiller en assurance pour bénéficier d’un accompagnement expert.
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Soyez vigilant sur les délais de préavis et sur la correspondance envoyée à votre banque.
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Demandez à votre assureur d’origine la résiliation directe une fois que la banque aura validé le remplacement.
Ces conseils vous aideront à éviter les erreurs courantes et à optimiser votre assurance emprunteur.
Un droit à exploiter pour faire des économies
Le changement d’assurance emprunteur est une opportunité souvent négligée pour réaliser des économies substantielles et améliorer ses garanties. Grâce aux avancées législatives successives, la démarche est désormais accessible à tous, avec peu de contraintes.
En 2025, bien comprendre ses droits et suivre une procédure rigoureuse est la clé pour changer facilement son assurance emprunteur et optimiser son projet immobilier.
