Crédit immobilier : quel taux est intéressant ?

En 2024, obtenir un taux intéressant pour son crédit immobilier relève souvent du parcours du combattant. Avec la remontée des taux directeurs et l’inflation persistante, les banques ont considérablement durci leurs conditions de prêt. Mais alors, quel taux peut-on considérer comme avantageux aujourd’hui ? Comment se positionner face aux offres du marché ? Et surtout, quels leviers actionner pour optimiser son financement ? Décryptage des taux immobiliers en 2024 et stratégies pour décrocher la meilleure offre.

L’évolution des taux immobiliers en 2024

En ce début d’année 2024, les taux moyens pour un crédit immobilier oscillent entre 3,5% et 4,5% selon la durée et le profil de l’emprunteur. Cette hausse marquée par rapport à 2021 (où les taux avoisinaient 1%) s’explique par la politique monétaire restrictive de la BCE. Pour un prêt sur 20 ans, on considère qu’un taux inférieur à 4% reste intéressant dans le contexte actuel. Les meilleurs dossiers (avec apport conséquent et situation stable) peuvent parfois négocier autour de 3,75%.

Les facteurs qui influencent votre taux 

Plusieurs éléments déterminent le taux personnalisé que vous proposera votre banque :

• Votre apport personnel (minimum 10% recommandé)

• Votre situation professionnelle (CDI ancienneté > 1 an idéal)

• Votre capacité d’endettement (ne pas dépasser 35% de taux d’effort)

• La durée du prêt (plus courte = meilleur taux)

• Le type de bien (résidence principale mieux notée)

Un emprunteur avec 20% d’apport, en CDI depuis 3 ans, pourra obtenir jusqu’à 0,5 point de moins qu’un profil plus risqué. Accédez à toutes les infos en cliquant ici.

Comment identifier un bon taux en 2024 ?

Pour juger de l’attractivité d’une offre, comparez systématiquement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui intègre tous les frais. Un taux nominal bas peut cacher des frais de dossier élevés ou des assurances surfacturées. Consultez les baromètres trimestriels (Meilleurtaux, Empruntis) pour connaître les moyennes du marché. Actuellement, tout taux inférieur à la moyenne nationale (environ 4,2% sur 20 ans) peut être considéré comme bon. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre au moins 3 banques.

Les astuces pour obtenir un meilleur taux

Plusieurs stratégies permettent de faire baisser son taux :

1. Augmenter son apport personnel (viser 20-25% du projet)

2. Réduire la durée d’emprunt (15 ans au lieu de 25 ans)

3. Négocier les assurances emprunteur (délégation possible)

4. Profiter des offres promotionnelles (certaines banques font des coups de pub)

5. Se faire accompagner par un courtier (accès à des offres réservées)

Une négociation bien menée peut faire économiser plusieurs dizaines de milliers d’euros sur la durée du prêt.

Les pièges à éviter absolument

Attention aux offres trop alléchantes qui cachent souvent des conditions restrictives. Méfiez-vous particulièrement :

• Des taux variables risqués en période d’incertitude

• Des prêts in fine réservés aux investisseurs avertis

• Des frais cachés (dossier, garantie, remboursement anticipé)

• Des durées trop longues (au-delà de 25 ans, le coût total explose)

Privilégiez toujours la sécurité d’un taux fixe dans le contexte économique actuel.

Conclusion

En 2024, un taux intéressant se situe généralement en dessous de 4% pour les meilleurs dossiers sur 20 ans. Mais au-delà du taux nominal, c’est l’ensemble des conditions du prêt qu’il faut évaluer. En optimisant votre apport, en comparant les offres et en négociant chaque élément, vous pouvez obtenir des conditions avantageuses malgré la hausse générale des taux. N’oubliez pas qu’un crédit se choisit sur 20 ans… autant mettre toutes les chances de votre côté dès le départ !