Accueil Crédit immobilier 3 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt

3 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt

par Matthieu

Soyons honnêtes. Atteindre la stabilité financière n’est pas une tâche facile. C’est pourquoi il est important de prendre des mesures pour assurer votre avenir et celui de votre famille. Qu’il s’agisse d’investir dans l’éducation de votre enfant ou de démarrer l’entreprise que vous avez toujours planifiée, cela a souvent un prix mais peut générer de plus grandes récompenses à l’avenir.

Heureusement, il existe des moyens que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs financiers. L’emprunt est un moyen relativement plus simple de financer vos investissements et d’assurer votre avenir. Mais avant de vous lancer directement dans la demande de prêt, voici quelques-unes des rares choses que vous devez savoir à leur sujet.

Types de prêts

Il est important de connaître les avantages et les inconvénients de chaque type de prêt pour que vous puissiez identifier celui qui répondra à vos besoins. Certains des prêts les plus courants sont:

1. Prêts garantis

  • Vous oblige à engager une garantie. Une garantie est la garantie du prêteur au cas où l’emprunteur ne rembourserait pas le prêt. Par exemple, voiture, maison, comptes d’épargne
  • Accompagne souvent un taux d’intérêt plus bas

Exemples de prêts garantis: prêts de titres, prêts sur valeur domiciliaire, prêts sur gages, prêts personnels garantis

CONSEIL: Prendre des prêts garantis court un risque de perdre la propriété que vous avez offerte en garantie. Assurez-vous de suivre les calendriers de paiement pour éviter que cela ne se produise.

2. Prêts non garantis

  • Ne nécessite aucune garantie
  • Couramment utilisé pour diverses raisons. Par exemple, mariages, éducation, rénovation
  • Idéal pour ceux qui veulent rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé
  • Exemple de prêts non garantis: prêts personnels, prêts sur salaire, avances de fonds sur carte de crédit

CONSEIL: Prendre des prêts non garantis nécessite une responsabilité. Même s’il n’est pas garanti, ce prêt aura toujours un impact sur votre pointage de crédit, ce qui déterminera la facilité de votre accès pour plus de capital à l’avenir.

Score de crédit

 3 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt

Une cote de crédit est la capacité d’une personne à payer son crédit à temps. Votre pointage de crédit n’est pas seulement basé sur vos revenus, vos actifs, votre âge, votre sexe, vos affiliations et vos informations bancaires autres que de crédit telles que les comptes d’épargne, les comptes chèques, etc. Il est principalement calculé en fonction de votre historique de paiement de crédit, du montant que vous devez ou ratio d’utilisation du crédit, durée de l’historique de crédit, types de crédit utilisés et nouveau crédit.

Les cotes de crédit varient généralement de 300 à 850, ce dernier étant le plus élevé. Si votre pointage de crédit est plus élevé, meilleures sont vos chances d’obtenir l’approbation de votre prêt. Les banques et autres institutions financières utilisent la cote de crédit pour déterminer si un emprunteur est éligible à un prêt ou non, c’est pourquoi il est important de maintenir votre cote de crédit aussi élevée que possible.

Honoraires

 3 choses que vous devez savoir avant de demander un prêt

Naturellement, emprunter de l’argent s’accompagne de frais et de frais nécessaires. Ces frais sont attribués pour certains services dont vous bénéficiez lors de l’obtention d’un prêt ainsi que pour compenser les prêteurs pour le risque de vous prêter de l’argent. Il est préférable de connaître les dépenses supplémentaires liées à l’emprunt. En voici quelques uns:

  1. Frais de traitement – le montant que les prêteurs facturent en échange du traitement de votre demande de prêt
  2. Intérêt mensuel – il s’agit du taux d’intérêt appliqué au montant total que vous avez emprunté et aux frais et charges impayés. Les emprunteurs paient cela jusqu’à ce qu’ils aient entièrement remboursé leur prêt.
  3. Taxe de timbre documentaire (DST) – une taxe mandatée par le gouvernement déduite du produit du prêt. DST nécessite P1,50 par P200 d’un montant de prêt supérieur à 50000 P2. Les montants de prêt inférieurs à P250,00 sont exonérés de la DST.
  4. Frais de décaissement – des frais facturés chaque fois que le montant du prêt ou une partie de celui-ci vous est remis. Pour éviter des frais de décaissement supplémentaires, encaissez le produit de votre prêt en une seule fois.
  5. Frais de retard et de paiement anticipé – Les prêteurs facturent généralement 3% à 4% du montant en souffrance ou P500, selon le montant le plus élevé pour les paiements en retard. Aux Philippines, les prêteurs facturent généralement entre 4% et 8% du solde impayé pour les frais de paiement anticipé lorsque vous payez votre prêt avant la fin de votre mandat.

Dans l’ensemble, l’obtention d’un prêt implique certaines responsabilités qui peuvent être préjudiciables lorsqu’elles sont négligées. Il est préférable de faire d’abord vos recherches pour avoir une idée de ce à quoi vous devez vous préparer pour obtenir un prêt.

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